写于 2018-10-21 05:13:00| 永利澳门娱乐平台| 外汇

“从来没有时间养育孩子 - 你只需要去做吧”如果你正在考虑建立一个家庭,你很可能现在已经听到了这个善意的建议虽然它确实很少有可预测性有了孩子,不可否认这是一个充满情感的经济决策毕竟,养育孩子的平均终身成本超过245,000美元,根据美国农业部的说法,这可能会让你感到疑惑:在二十几岁生一个孩子是有意义的,这样你就可以及早解决与孩子有关的费用 - 或者当你三十多岁时,并且希望在经济上更稳定

当然,没有一揽子的答案但是为了帮助做出一些有根据的猜测,我们采用了两个假想的父母年龄相隔十年的父母,并试图比较他们各自的财务状况如何影响四个主要的金钱领域 - 税收,退休,大学费用和儿童保育 - 带回家的婴儿与未成年父母见面年轻夫妇,艾玛和泰勒,都是26岁 - 女性生育第一胎的平均年龄,根据美国疾病控制中心和预防艾玛是一名行政助理泰勒是一名初级会计师合并后,他们赚了73,000美元,并且仍在削减他们在大学累积的学生贷款和信用卡余额虽然他们几乎每一分钱的薪水,但他们感到情绪化已准备好了孩子他们宁愿做年轻的父母 - 并且相信他们可以让他们的预算与孩子一起工作Holly和Brendan,他们都是36岁,经济状况良好他们的收入稳步增长过去几年 - 根据Payscale Between Holly作为项目经理的工作和Brendan作为人力资源经理的数据,女性的工资达到39和男性48,这并不奇怪,他们赚了120,000美元他们只是几个月不愿意还清他们的学生贷款,携带很少的信用卡债务,并将每笔薪水的一部分用于退休

他们故意推迟生育孩子,直到他们达到六位数 - 现在感觉经济上为父母制做好准备尽管霍莉认为自己很健康,她知道他们可能不得不面对体外受精成本 - 在35到39岁的女性中,有22%处理不孕症

如果发生这种情况,这对夫妇已经节省了15,000美元 - 足以支付一轮IVF,平均为12,400美元那么,如果他们有一个孩子,哪一对夫妇在经济上会更好

我们要求金融专业人士权衡相关:赚钱麦克风:体外受精治疗近30万美元 - 然后保存 - 我的财务让我们看看宝宝对税收的影响当谈到支付山姆大叔时,这不是夫妻的年龄注册会计师盖尔罗森(Gail Rosen)和新泽西州马丁斯维尔(Martinsville)自己的会计师事务所负责人盖尔罗森(Gail Rosen)说,这是他们的收入水平

虽然父母双方都可以为他们的孩子接受豁免,但只有艾玛和泰勒的收入符合资格他们要收取全额儿童税收抵免 - 已婚夫妇共同提交的每名儿童最高可达1000美元Holly和Brendan为充分利用减税措施做了太多的努力

对于一起提交的夫妇,儿童税收抵免开始逐步减少110,000美元“霍利和布兰登可能只获得500美元的税收抵免,”罗森说他们也可能在几年内完全退出资格赛,因为他们的收入增加所以谁有优势

尽管艾玛和泰勒的收入较少,但他们的优势还在于“这一切都与税收有关”,罗森表示,由于他们属于较低的税率范围,可以充分利用儿童税收抵免,他们可能会带回家更大的比例他们的薪水超过了Holly和Brendan相关:11个以孩子为中心的减税措施每个家长应该知道让我们看看宝宝对退休的影响当谈到你的窝蛋储蓄时,真正的关键是尽早开始掏钱给To这一点,年轻人在26岁时更有可能进入节约优惠年份,因为年轻夫妇往往预算紧张,退休后没有那么多,Rebecca Kennedy,一位注册财务规划师(CFP®)和创始人总部位于丹佛的肯尼迪财务规划加剧了这种情况是因为二十多岁的大多数人都不考虑退休 - 宝贝或没有宝贝 首席金融集团的一项研究发现,只有30%的千禧一代在雇主赞助的计划中至少节省了10%的收入

然而,当你达到三十年代中期时,“你更了解自己的所有财务义务,肯尼迪说,确实,对员工福利研究所的数据进行了分析,比较了三十出头的人与三十年代后期的人群储蓄率相比较的情况,大多数来到我这里的人都有很好的平衡

在这十年里,爱尔兰共和军的余额增长了60%以上,那么谁有优势呢

Holly和Brendan能够在婴儿出现之前积极为退休做出贡献使得他们能够更好地利用复合收益,史密斯,Schafer&Associates在明尼苏达州Edina的注册会计师Steve Erchul表示,“他们的资金可以天文数字增长,因为他们从早期开始,“他补充说,让我们假设Holly和Brendan能够从26岁到36岁积极储蓄,他们每个人每月将500美元投入他们自己的退休账户,每年返回假设的7%到36岁,他们的总和储蓄只差174,000美元即使他们从未在婴儿后再贡献一分钱,复合增长也会帮助他们在67岁退休时达到1400万美元的总窝数

同时,如果艾玛和泰勒积极推迟储蓄直到48岁,当他们的孩子上大学时 - 每个人每月为他们的个人账户提供1000美元以赶上 - 他们的最终收入低于950,000美元,总计67美元

这比Ho低约45万美元lly和Brendan相关:30还是胸围

当你推迟拯救时退休的确是什么让我们看看宝宝对大学费用的影响从理论上讲,夫妻可以在生孩子之前就开始为大学储蓄,但是在少年到来之前,他们通常不会在他们的雷达上,肯尼迪所说,当它到来时在保存的时间长度上,我们假设两对夫妇都有大约18年的时间,但艾玛和泰勒的一个优势是他们有潜在的学费税收抵免资格

例如,美国机会税收抵免(AOTC) - 授予每名符合条件的学生2,500美元 - 在修改后的调整总收入达到160,000美元之前,并没有开始逐步淘汰已婚夫妇,Erchul So说,如果Emma和Tyler的孩子上大学时这个学分还是类似的,仍然存在,他们有资格获得它 - 即使他们的收入在他们达到44岁时增加了一倍以上但税收抵免的条款很难预测(例如,AOTC目前只延长到2017年),所以真实关键这里是谁可以为529或其他类型的大学储蓄账户做出最大贡献“从我所观察到的[他们20多岁的夫妇],他们的现金流量并没有太多,”肯尼迪说“他们是生存模式更多“同时,Holly和Brendan可能会在预算中有更多的余地,每月向大学储蓄账户捐款,那么谁有优势

Holly和Brendan他们可能会在未来18年为Junior的大学做出更多贡献让我们假设Emma和Tyler每月将50美元投入到529中,每年回归假设的7%18年后,这将增长到略高于21,000美元至于Holly和Brendan,如果他们每月贡献100美元,他们的大学投资可以增长到43,000美元以上相关:529s的前后:你应该知道什么关于大学储蓄让我们来看看宝宝对儿童保育费用的影响儿童保育毫无疑问,这是每个新父母预算中最重要的项目之一根据ChildCare Aware of America,将一名婴儿送到日托所需的平均费用从一对夫妇收入的7%到16%不等

记住,Holly和Brendan看起来他们会变得更好 - 有更多的收入可以合作,他们应该能够更好地将这笔费用纳入他们的预算但是Emma和Tyler在免费方面可能实际上处于更好的位置托儿所以家庭帮助的形式 - 奶奶和爷爷可能仍然可以在幼儿之后奔跑事实上,Child Care Aware发现祖父母是第二种最受欢迎​​的幼儿形式:32%的受访者利用自己的方式父母的帮助这可以“帮助抵消部分成本”,肯尼迪说,相关:日间护理现在的成本高于大学

!当然,总有一个父母留在家里的选择 在这种情况下,Holly和Brendan具有优势,因为“他们的工资水平较高,所以如果他们降到一个收入,那么[仍然]是一个很好的收入,”肯尼迪说道

许多成功的女性(是的,仍然主要是女性,她们都是为了抚养孩子),像霍莉一样很难重新进入劳动力队伍

例如,“纽约时报”去年报道说,只有40%的高成就职业女性一旦他们重新回到劳动力市场,那么谁已经离职一段时间能够在他们想要的行业中找到一份好的全职工作

这是一个平局是的,儿童保育是一项巨大的开支,霍利和布兰登可能有更多的喘息空间 - 但考虑到家庭帮助和职业机会成本可能会使艾玛和泰勒加上的几率下降,你不应该指望CFP®和莫斯科切斯特菲尔德Clark Hourly财务规划的所有者米歇尔克拉克说:“我认为,因为[千禧一代]一代看到他们的父母在股票市场上挣扎,他们认为年轻一代在预算中腾出空间有更多的大萧条心态,“克拉克说”他们在旧货店购物,做饭,不吃昂贵的餐馆“同时,霍利和布伦丹的人口统计数据很容易受到生活方式的影响,因为人们的年龄习惯了舒适的生活 - 一旦幼儿班和日营地发挥作用,情况可能会变得更糟“他们将不得不对抗跟上这些人的消费蔓延,”克拉克最终说道,尽管如此,生孩子ISN所有这些都是为了确定适当的时间它也是关于知道如何在心灵,思想和钱包中做好准备 - 无论你认为自己在经济上的哪个方面“我都有人来找我,因为他们有6位数的学生贷款债务来自法学院,但是他们想要他们的第二个孩子,“克拉克说”因此,他们看着每一分钱,并确定削减成本[达到那个目标]“相关:财务目标指南:钱到多为你的20多岁,30多岁,40多岁和50多岁这篇文章最初出现在LearnVest更多来自LearnVest Baby Debt Diaries:3新的父母贴纸的警示故事清单:我想为新生儿做好准备什么让我的孩子在我20多岁(30s和30s) 40s)Meant for My Money LearnVest是一个为您赚钱的计划阅读我们的故事,使用我们的工具并与Planner讨论如何获得为您设计的财务计划LearnVest Planning Services是LearnVest,Inc的注册投资顾问和子公司,提供金融客户计划所显示的信息仅供参考,并非用于投资,法律或税务规划建议请咨询财务顾问,律师或税务专家,以获取针对您的财务状况的建议除非明确指出,否则受访者或本文中引用的不是LearnVest Planning Services的客户,员工或附属机构,所表达的观点是他们自己的LearnVest Planning Services,并且列出,链接或以其他方式出现在此消息中的任何第三方是独立且无关联的,并且不对每个其他的产品,服务或政策

作者:淳于菥梵